Crédit

Pour obtenir un crédit, vous pouvez consulter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) qui vous guidera dans les démarches. Les frais associés à un crédit obtenu via un CGPI varient en fonction du professionnel et des services fournis. Les prêts immobiliers classiques fonctionnent en accordant un montant fixe avec des intérêts et une durée de remboursement. Nos astuces pour obtenir un crédit incluent la préparation d’un bon dossier financier et la recherche des meilleures offres sur le marché. Il existe différents types de prêts tels que les prêts hypothécaires, les prêts à la consommation, etc.

Comment obtenir un crédit facilement ?

La phase de préparation

Vous avez un projet défini et vous souhaitez obtenir les meilleures offres de financement pour votre crédit ? Prenez rendez-vous avec Paris Gestion Patrimoine, notre équipe vous aidera à élaborer un dossier de financement solide et vous proposera différentes offres de crédits provenant d’institutions locales. Profitez de notre expertise en gestion de patrimoine pour optimiser votre choix de financement.

Lors de la création de votre dossier de demande de crédit, nous travaillons en collaboration pour identifier les points positifs de votre profil. Les établissements bancaires sont des entreprises commerciales qui cherchent à minimiser leur risque de défaut de paiement. Ainsi, notre rôle en tant que conseiller est d’évaluer votre solvabilité et de présenter les aspects les plus favorables de votre situation financière, personnelle et professionnelle. En mettant en avant ces éléments positifs, nous renforçons votre candidature et augmentons vos chances d’obtenir un crédit avantageux. Nous sommes là pour vous guider et vous accompagner tout au long du processus, en optimisant votre dossier et en négociant avec les banques pour obtenir les meilleures conditions pour vous.

Notre métier consiste à élaborer votre « Projet d’investissement » en prenant en compte les aspects financiers concrets de votre situation. Nous analysons vos revenus, vos charges, votre capacité d’épargne, ainsi que vos objectifs personnels et professionnels. En comprenant vos besoins et vos aspirations, nous construisons une vision globale de votre projet. Nous mettons en valeur vos atouts et vos ambitions afin de présenter un tableau positif de votre profil aux institutions financières. Cette approche personnalisée nous permet de mieux vous représenter et d’optimiser vos chances d’obtenir les financements nécessaires à la réalisation de votre projet d’investissement. Nous vous accompagnons dans cette démarche en vous fournissant des conseils avisés et en nous assurant de trouver les solutions les plus adaptées à votre situation.

La phase de négociation

La négociation est essentielle pour un bon crédit. Pour bien négocier, partir sur de bonnes bases est essentiel. Notre expertise entre en jeu. Ensemble, nous constituons un dossier convaincant, en mettant en avant les aspects positifs de votre profil. Nous analysons votre capacité d’emprunt, historique de crédit, garanties, et vous conseillons. Avec notre connaissance du marché et des attentes des institutions financières, nous vous guidons pour une négociation efficace. Notre objectif : obtenir des conditions avantageuses, taux attractif, frais réduits, assurance de prêt avantageuse.

Notre expertise et expérience nous permettent de comprendre les attentes des banques et de leurs conseillers. Nous vous guidons pour un dossier solide. Nous savons ce qui compte pour les banques et optimisons votre demande. Faites-nous confiance pour un financement avantageux. Notre objectif : vous aider à obtenir les meilleures conditions de crédit.

Un dossier solide et attractif offre une marge de négociation. Les établissements financiers proposent des conditions favorables si le risque de défaut est faible et le projet bien structuré. Nous renforçons votre position en mettant en avant les aspects positifs de votre dossier. Maximisons vos avantages et économies dans votre demande de crédit. Notre expertise en négociation défend vos intérêts.

Dossier complet, nous contactons les banques pour la meilleure offre. Notre marge de négociation dépend de votre intérêt pour la banque et de la qualité du « Projet d’investissement ». Vous choisissez la meilleure offre et ensemble finalisons l’offre de prêt. Vous disposez d’un délai de réflexion de 11 jours. Paris Gestion Patrimoine se rémunère au succès.

Combien coûte un crédit obtenu avec à un CGPI ?

Lors de notre premier rendez-vous découverte, nous prenons le temps de comprendre vos objectifs et d’évaluer les différents aspects de votre situation financière. Ensuite, nous établissons ensemble un mandat de recherche qui précise ces objectifs, ainsi que les honoraires qui seront inclus dans le calcul du Taux Effectif Global (TEG) par la banque ou l’établissement financier prêteur. Ce mandat de recherche nous permet d’agir en tant qu’intermédiaire entre vous et les organismes financiers, en veillant à ce que vos intérêts soient bien représentés lors de la recherche d’une offre de crédit adaptée à votre profil.

Nous vous proposons les tarifs suivants pour nos services de crédit immobilier :

Pour les particuliers (résidences principale, secondaire ou locative) : nos honoraires s’élèvent à 2% du montant total du financement, avec un minimum de 950 €.
Pour les professionnels (entreprises, fonds de commerce, stock, SCI) : nos honoraires sont de 2,5% du montant total du financement, avec un minimum de 950 €.
Pour les opérations de rachat de crédit immobilier uniquement : nos honoraires représentent 2% du montant total du financement, avec un minimum de 950 €.

Ces honoraires s’entendent sur le montant total des financements sollicités. Nous comprenons votre souhait de n’engager de frais qu’en cas de succès. Nos honoraires pour la recherche d’un crédit immobilier ne sont dus qu’en cas de succès. Vous ne supportez donc aucun frais si nous ne parvenons pas à trouver une offre satisfaisante pour vous. Cette approche vous permet de bénéficier de nos services de recherche de crédit immobilier sans aucun engagement financier préalable. Notre objectif est de vous apporter une solution de financement adaptée tout en minimisant les risques financiers.

Le fonctionnement des prêts immobiliers classiques

Les prêts immobiliers classiques sont une option courante pour financer l’acquisition d’un bien immobilier en France. Ils sont proposés par divers établissements financiers et suivent les réglementations du code de la consommation pour garantir la protection du consommateur.

Ces prêts ne sont généralement pas soumis à des conditions de ressources ou à des contraintes géographiques, ce qui signifie que vous pouvez les solliciter indépendamment de votre niveau de revenu ou de votre lieu de résidence.

Les taux d’intérêt appliqués aux prêts immobiliers classiques sont soumis à un taux d’usure fixé par l’État, qui représente le taux maximum au-delà duquel les établissements financiers ne peuvent pas prêter. Cela vise à protéger les emprunteurs en évitant des taux excessivement élevés.

De plus, les prêts immobiliers classiques doivent respecter le taux d’endettement maximal fixé par la réglementation en vigueur. Cela garantit que le montant de l’emprunt et les charges liées au remboursement ne mettent pas en péril la situation financière de l’emprunteur.

Ces types de prêts permettent d’acquérir des biens immobiliers neufs ou anciens, que ce soit une résidence principale, une résidence secondaire ou un bien destiné à la location. Ils peuvent également couvrir les dépenses liées à des travaux d’amélioration ou de rénovation, à condition que le montant des travaux atteigne au moins 75 000 euros.

Il est important de noter que les conditions spécifiques des prêts immobiliers classiques peuvent varier d’un établissement financier à l’autre. Comparez les offres de plusieurs banques ou organismes de crédit pour trouver celle qui correspond à vos besoins.

Prêt pour les particuliers

Nous comprenons à quel point l’obtention d’un prêt immobilier peut être un processus complexe et stressant. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour faciliter cette étape importante de votre vie. Notre expertise dans le domaine des prêts immobiliers et de la délégation d’assurance nous permet de vous offrir un service sur mesure et de vous accompagner de manière proactive.

Lorsque vous faites appel à nos services, nous commençons par comprendre vos besoins spécifiques, votre situation financière et vos objectifs. Nous examinons en détail vos capacités d’emprunt, votre apport personnel, votre capacité de remboursement et d’autres éléments clés afin de déterminer la solution de prêt immobilier qui vous convient le mieux.

Ensuite, nous mettons en place notre réseau de partenaires bancaires et d’assureurs pour vous présenter les meilleures offres de prêt et d’assurance emprunteur. Nous vous aidons à comparer les différentes options, en tenant compte des taux d’intérêt, des conditions de remboursement, des frais et des garanties d’assurance, pour que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Notre objectif est de vous permettre d’obtenir un prêt immobilier avantageux et une assurance emprunteur adaptée à vos besoins, tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent. Nous gérons les démarches administratives, les négociations avec les établissements financiers et les assureurs, afin de vous offrir un service clé en main.

En faisant appel à notre expertise, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé tout au long du processus, depuis la demande de prêt jusqu’à la signature de l’acte chez le notaire. Nous sommes là pour répondre à toutes vos questions, pour vous conseiller et pour vous assister à chaque étape, en veillant à ce que vos intérêts soient toujours pris en compte.

N’hésitez pas à nous contacter pour discuter de votre projet immobilier et pour bénéficier de notre expertise en matière de prêts immobiliers et de délégation d’assurance. Nous sommes là pour vous aider à réaliser vos projets immobiliers en toute confiance et en toute tranquillité d’esprit.

Prêt pour les professionnels

Le prêt professionnel s’adresse uniquement aux entreprises et sociétés, nécessitant un Kbis. Cela englobe différentes entités telles que les sociétés par actions (SA), les sociétés par actions simplifiées (SAS), les sociétés à responsabilité limitée (SARL), les sociétés civiles immobilières (SCI), les associations et les fondations. Les entreprises individuelles, les auto-entrepreneurs, les artisans, les commerçants, les agriculteurs et les professions libérales tels que les médecins, les avocats, les notaires, les pharmaciens, les experts-comptables, les architectes, etc., sont également inclus.

Le prêt professionnel répond aux besoins de financement de l’entreprise, notamment :

Prêt d’équipement : Financement de véhicules en LOA ou LLD, ainsi que d’autres équipements tels que des machines, du matériel industriel ou agricole.

Conseil : Il est préférable d’opter pour un prêt classique plutôt que le crédit-bail ou la location financière, qui peuvent contenir des clauses abusives.

Prêt immobilier : Financement de locaux, d’entrepôts, de terrains nécessaires à l’activité, ainsi que d’opérations immobilières d’investissement ou de défiscalisation.

Conseil : Pour l’achat des murs d’une société, il est recommandé de créer une SCI distincte plutôt que de les détenir directement dans la société, afin de faciliter la vente indépendante des murs.

Prêt marchand de biens ou promoteur : Financement à court terme pour l’acquisition immobilière d’une société civile de construction vente (SCCV), avec un apport compris entre 10 et 25% du montant total à financer.
Prêt pour l’achat d’un fonds de commerce : Prêt à moyen terme pour l’acquisition d’un fonds de commerce ou d’une société détenant un fonds de commerce.

Conseil : Il est préférable de demander le nantissement du fonds de commerce plutôt qu’une garantie ou une hypothèque sur un bien, tout en évitant le cautionnement personnel si possible.

Prêt de financement de trésorerie : Destiné à financer une augmentation de capital, une reprise de parts sociales ou d’actions, un besoin en fonds de roulement, ou des opérations telles que les LBO ou LBI (Leverage Buy Out / In).

Conseil : Pour le fonds de roulement, l’affacturage est une option permettant d’établir une ligne de financement plus souple et non plafonnée.

(Note: « LBO » et « LBI » sont des acronymes désignant des types d’opérations d’acquisition d’entreprise par effet de levier.)

Nos astuces pour obtenir un crédit

L’apport personnel

Investir de l’argent personnel dans sa propre entreprise est un engagement fort et démontre votre confiance et votre implication dans votre projet. C’est un signal positif pour l’établissement de prêt auquel vous faites appel pour obtenir un prêt. Si vous n’êtes pas prêt à prendre des risques dans votre propre projet, il est difficile d’attendre que la banque prenne le risque à votre place.

Conseil : Si vous envisagez de créer une société, il est recommandé de constituer des économies personnelles en vue de cette entreprise. Cela montre votre détermination et votre capacité à mobiliser des ressources pour concrétiser votre projet.

La constitution de votre dossier

Afin de présenter une vision précise et professionnelle de vos objectifs à votre futur prêteur, il est essentiel de créer un « business plan » détaillé et chiffré. Faire appel à un expert-comptable et à un avocat peut constituer un avantage supplémentaire, car cela démontre que votre projet est bien réfléchi et mature. Votre dossier de demande de prêt doit au moins contenir les éléments suivants :

La carte nationale d’identité du dirigeant
L’extrait Kbis de la société et/ou les statuts
Le prévisionnel financier ou les derniers bilans de l’entreprise
Un justificatif de domiciliation de l’entreprise
Les relevés de comptes bancaires de l’entreprise

Conseil : Lorsque vous créez votre entreprise, les établissements financiers peuvent demander des garanties supplémentaires ou des cautions en plus de l’octroi du prêt. Soyez très attentif et analysez toutes ces garanties. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous les expliquer, car elles sont souvent conçues pour protéger la banque et peuvent parfois être défavorables à votre situation.

La préparation à l’entretien avec votre banquier

Lors de votre entretien de avec votre banquier, il est essentiel de respecter certaines règles simples pour mettre toutes les chances de votre côté :

Avoir un dossier complet : Assurez-vous d’avoir rassemblé tous les documents nécessaires à votre demande de prêt et présentez-les de manière organisée. Un dossier complet renforce votre crédibilité et facilite le processus d’évaluation pour la banque.
Une tenue vestimentaire et un comportement adéquat : Adoptez une tenue professionnelle et un comportement courtois lors de votre entretien. Une apparence soignée et un comportement respectueux contribuent à créer une première impression positive.
Préparer ses arguments et leur déroulé : Anticipez les questions que le prêteur pourrait vous poser et préparez vos réponses de manière claire et concise. Mettez en avant les points forts de votre projet et expliquez comment vous comptez le développer. Une préparation minutieuse vous permettra de vous exprimer avec assurance et de convaincre le prêteur.
Négocier son IRA (indemnité de remboursement anticipé) : Les indemnités de remboursement anticipé sont des frais imposés par les banques en cas de remboursement anticipé d’un prêt. Elles peuvent être élevées, mais il est possible de les négocier. Mettez en avant votre engagement envers la banque et proposez une négociation sur les frais d’IRA. Il est important de souligner que les conditions peuvent varier d’une banque à l’autre, il est donc conseillé de comparer les offres et de choisir celle qui est la plus avantageuse pour vous.

Garder à l’esprit ces règles simples peut contribuer à optimiser vos chances de succès lors de votre entretien avec le prêteur.

La délégation d’assurance

Depuis le 1er septembre 2010, les emprunteurs ont la liberté de choisir leur assureur pour leur assurance emprunteur, et les banques ne peuvent plus imposer leur contrat d’assurance groupe ni modifier le taux de crédit si l’emprunteur décide de souscrire une assurance externe.

L’un des avantages de souscrire une assurance emprunteur auprès des assureurs plutôt qu’auprès des banques réside dans la possibilité de bénéficier de la récupération de la participation aux bénéfices. Conformément à la loi, en fin d’année, si le risque couvert par l’assurance ne s’est pas réalisé, l’assureur doit reverser l’excédent d’argent perçu. Dans le cas d’un prêt immobilier, cela représente 40% de la prime, et dans le cas d’un crédit à la consommation, cela représente 70% de la prime.

Il est également possible de résilier une assurance emprunteur, communément appelée assurance décès invalidité. L’article L.113-12 al.2 du code des assurances précise que l’assuré a le droit de résilier son contrat chaque année « à l’expiration d’un délai d’un an, en envoyant une lettre recommandée à l’assureur au moins deux mois avant la date d’échéance ». Cette possibilité de résiliation annuelle offre aux emprunteurs la flexibilité de changer d’assurance et de trouver une offre plus avantageuse. Des décisions de jurisprudence, comme celles des cours d’appel de Bordeaux et de Douai, ont confirmé ce droit de résiliation annuelle.

Il est conseillé de bien comparer les offres d’assurance emprunteur, de vérifier les garanties proposées, les exclusions éventuelles et les tarifs, afin de choisir une assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.

La garantie des fonds

Le nantissement d’un fonds de commerce peut être une option financièrement avantageuse par rapport à d’autres types de garanties. Les frais liés au nantissement d’un fonds de commerce sont généralement inférieurs à ceux associés à d’autres formes de garanties, tels que les frais d’hypothèque ou de cautionnement.

Le coût moyen du nantissement d’un fonds de commerce est d’environ 150 €, ce qui le rend économiquement attractif. Comparativement, d’autres garanties, comme les hypothèques, peuvent entraîner des frais plus élevés, pouvant dépasser 2 000 €, en raison des formalités et des frais de notaire associés.

Il est cependant important de prendre en compte d’autres facteurs lors du choix de la garantie appropriée. Outre les considérations financières, il convient d’évaluer les exigences spécifiques de l’établissement prêteur, les conditions du prêt et les conséquences juridiques de chaque option. Il peut être judicieux de consulter un professionnel, comme un avocat spécialisé ou un expert-comptable, pour obtenir des conseils adaptés à votre situation et prendre une décision éclairée.

N’oubliez pas que les coûts et les avantages varient en fonction de différents facteurs, y compris la valeur du fonds de commerce, les politiques des établissements financiers et les spécificités régionales. Il est donc préférable d’obtenir des informations précises et actualisées pour prendre la meilleure décision en fonction de votre situation particulière.

La Holding

La création d’une société holding offre des avantages en termes de gestion des filiales et de rationalisation des opérations. La holding acquiert et détient les participations et prêts des filiales, ce qui renforce sa capacité de négociation pour les taux et garanties. Elle coordonne les fonctions communes, optimisant les ressources et réalisant des économies. Cependant, cela implique des considérations juridiques, fiscales et financières complexes. Consultez des professionnels pour évaluer la pertinence et les implications de cette structure dans votre situation.

Quels sont les différents types de prêts ?

Le prêt à taux fixe

Optez pour un taux fixe, sécurisant et constant, qui garantit un taux initial inchangé tout au long de votre prêt. Peu importe les fluctuations futures des taux, votre taux restera préservé. Les mensualités et la durée de remboursement sont ainsi connues et ne subiront aucune variation.

Vous pouvez également choisir un prêt à taux fixe avec une option de modulation des mensualités. En ajustant vos échéances mensuelles, la durée et le coût du prêt peuvent logiquement augmenter ou diminuer.

Conseil : Profitez des taux bas en optant pour un taux fixe et vous en réjouirez lorsque les taux augmenteront.

Le prêt à taux variable

Le prêt à taux variable offre la possibilité d’ajustement en fonction de l’indice proposé par la banque, tel qu’indiqué dans l’offre de prêt. Généralement plus attractif que le taux fixe, il peut varier à la hausse ou à la baisse selon une fréquence habituellement annuelle.

L’EURIBOR est l’indice le plus couramment choisi, représentant la moyenne des taux proposés par un groupe de 57 grandes banques européennes pour leurs transactions financières.

Conseil : Lorsque les taux sont élevés, envisagez un prêt à taux variable, vous en tirerez profit lorsque les taux baisseront.

Le prêt à taux variable capé

Le prêt à taux « capé » offre une solution hybride entre les taux fixes et les taux variables en termes d’attractivité. Cette option limite les variations du taux à la hausse ou à la baisse selon une amplitude préétablie dans l’offre de prêt.

Ce plafonnement vous protège contre des mensualités excessives en cas de hausse des taux ou de pertes importantes pour la banque en cas de baisse des taux. Le « cap » est défini contractuellement.

En général, les prêts à taux variables capés évoluent autour du taux initial, avec une marge de +1 % ou -1 %, voire +2 % à -2 %.

Conseil : En période de taux moyens, envisagez un prêt à taux variable capé, de préférence avec un cap sur la hausse plutôt que sur la baisse.

Le prêt relais

Le prêt relais est conçu pour les propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier par le biais d’un crédit avant d’avoir vendu intégralement leur ancienne résidence principale.

L’objectif du prêt relais est de vous offrir le temps nécessaire pour mener à bien ces deux opérations distinctes, dans la limite de 2 ans, sans impacter votre taux d’endettement.

Conseil : Lorsque vous entreprenez ces deux opérations simultanément (vente et achat), il est crucial de bien analyser le bien immobilier que vous souhaitez vendre, car un retard dans la vente pourrait vous mettre en difficulté.

Assurance de prêt, assurance emprunteur, assurance décès invalidité

Cette assurance est essentielle pour obtenir votre prêt immobilier, elle vous assure tout au long de la durée du crédit et vous protège contre les aléas de la vie.

Que vous empruntiez seul ou avec un co-emprunteur, l’Assurance Décès Invalidité (ADI) doit couvrir au moins 100% du montant engagé par la banque.

Le taux de cette assurance varie en fonction de critères tels que l’âge, le sexe, l’état de santé, le tabagisme, ainsi que les risques liés à votre profession ou à vos loisirs. Ces facteurs peuvent influencer le taux de votre assurance de prêt.

Différentes garanties personnalisées vous seront proposées, ce qui peut augmenter le coût mensuel, mais cela élargit également la couverture en cas de sinistre.

Il est possible que la banque refuse votre demande, tout comme lors de votre recherche de taux de crédit, il est donc crucial de soigner votre dossier.

Conseil : Même si la banque vous offre un taux de crédit très compétitif, elle peut compenser en augmentant le montant de l’assurance de crédit. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence en demandant une délégation d’assurance pour éventuellement la souscrire ailleurs.

Depuis le 1er septembre 2010, les banques ne peuvent plus vous imposer leur contrat d’assurance de groupe ni utiliser le taux de crédit comme moyen de pression. Aujourd’hui, il existe une multitude d’offres d’assurance emprunteur. Chaque assureur a sa spécialité et ses cibles, ce qui vous permettra de trouver celle qui vous convient le mieux.

L’objectif est de trouver la moins chère tout en offrant un maximum de garanties. Chez Crédit Strasbourg, nous nous engageons également à trouver la meilleure assurance selon votre profil et vos besoins. Vous disposez également du droit de résilier votre assurance emprunteur chaque année (à la date anniversaire), conformément à la législation en vigueur.

Prêts et trésorerie d’investissement

Les prêts professionnels financent divers besoins liés à l’activité commerciale. Ils sont généralement remboursables de manière mensuelle, parfois trimestrielle. La durée des prêts varie de 2 à 7 ans, en fonction de la nature de l’investissement. Seuls les biens immobiliers professionnels peuvent bénéficier de durées allant jusqu’à 15 à 20 ans.

Il existe différentes catégories de besoins professionnels :

Besoins corporels : financement de matériel, véhicules, ordinateurs, etc.
Besoins incorporels : financement du fonds de roulement, acquisition de licences, brevets, etc.

Remarque : Il est important de noter que les banques refusent souvent de financer la TVA sur les biens que vous achetez. Vous devez donc prévoir le montant correspondant pour pouvoir l’avancer lors de l’achat. Vous pourrez ensuite récupérer cette avance lors de votre prochaine déclaration de TVA.

Les avantages des prêts d’investissements corporels sont les suivants :

Financement jusqu’à 100% du montant HT de votre bien ou de votre besoin, afin de ne pas épuiser votre trésorerie.
Synchronisation de la durée de remboursement de votre prêt avec la durée d’amortissement fiscal et comptable de l’objet financé.
Possibilité de déduire les intérêts d’emprunt générés par le prêt.
Placement de votre trésorerie à un taux intéressant plutôt que d’acheter l’objet sans financement. Les taux d’épargne sont généralement plus élevés que les taux de prêt en 2014/2015.

Le dossier de demande de prêt corporel doit comprendre :

Devis ou facture du matériel à financer.
Votre dernier bilan comptable et compte de résultat.
Votre plan de financement.
Preuve de votre statut professionnel.

Concernant le financement de la trésorerie et des besoins incorporels :

Il peut arriver, au cours de la vie d’une entreprise, que des investissements importants soient réalisés en interne, que le paiement des impôts, taxes ou amendes soit particulièrement lourd, ou que des problèmes financiers temporaires surviennent. Dans ces situations, vous pouvez avoir besoin de financement pour combler les écarts de trésorerie causés par ces événements.

Ces écarts de trésorerie ne doivent pas entraver le développement de votre entreprise ni compromettre vos objectifs. Certaines banques peuvent donc vous accorder un crédit de trésorerie pour une durée à déterminer.

Exemples de causes d’écarts de trésorerie :

Paiement des charges sociales (URSSAF ou RSI)
Récupération d’un crédit de TVA retardé
Renouvellement de stock
Attente de paiements de clients, etc.

Nous évaluerons votre situation afin de trouver ensemble une solution adaptée à vos besoins de trésorerie.

Le crédit à croissance externe

Le capital investissement est une alternative au financement traditionnel par crédit ou par les banques, et il implique l’entrée de « Business Angels » ou de fonds d’investissement, qu’ils soient généralistes ou spécialisés dans un secteur d’activité, en prenant des participations temporaires dans le capital de sociétés non cotées, c’est-à-dire de vos entreprises.

Vous avez peut-être déjà entendu parler de ces véhicules juridiques et financiers tels que les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) ou les FCPR (fonds communs de placement à risque), qui permettent de bénéficier d’avantages fiscaux.

Ce mode de financement est couramment utilisé à différentes étapes de la vie d’une entreprise.

Pendant la création de l’entreprise, notamment dans le cas des startups ayant des besoins financiers importants dès le démarrage, on parle de capital-risque.
Le capital investissement est appelé capital-développement lorsque des entreprises solides et pérennes souhaitent se développer à long terme ou créer des filiales à l’étranger, par exemple.
Le dernier stade de vie d’une entreprise est représenté par le capital-transmission. Par exemple, la cession d’une entreprise à ses salariés ou à ses principaux dirigeants. Ces opérations de « capital-transmission », connues sous le nom de LBO, reposent sur un montage juridico-financier qui permet à l’acquéreur d’acquérir une entreprise sans avoir à apporter la totalité des fonds nécessaires.

Le capital investissement n’est pas une source de financement principale, mais il doit être considéré comme un complément à d’autres modes de financement. Lorsque l’entreprise atteint un niveau d’endettement ou de fonds propres qui l’empêche de poursuivre sa croissance par le biais du crédit, elle se retrouve avec un besoin de fonds que seul le « capital-développement » ou le financement mezzanine par certains fonds spécialisés peut combler.

Ces fonds d’investissement permettent également au dirigeant de PME de :

Sortir de l’isolement.
Partager ses projets avec des spécialistes de la stratégie d’entreprise.
Bénéficier d’une nouvelle approche financière concernant les problématiques de croissance externe, de structuration de la dette, de financement de l’innovation, etc.

Le capital investissement s’adresse principalement aux entreprises innovantes ou financièrement saines. Le chiffre d’affaires et le domaine d’activité ne sont pas des critères déterminants. De nombreuses PME françaises accueillent temporairement des fonds d’investissement dans leur capital.

Conseil : Nous collaborons avec des fonds spécialisés en capital investissement qui pourront répondre à vos besoins tout au long de la vie de votre entreprise.

Faites appel à un professionnel qualifié pour vous accompagner dans votre stratégie fiscale. Un conseil avisé peut vous permettre de réaliser des économies significatives et de maximiser votre patrimoine.