Assurance Vie de Droit Luxembourgeois

Le contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois offre des similitudes avec le contrat d’assurance vie de droit français. Il constitue une enveloppe fiscale et juridique pour la capitalisation. Ce contrat peut être utilisé tant pour la constitution d’un capital de votre vivant que pour la transmission en cas de décès. Il présente des avantages fiscaux aussi bien en France qu’au Luxembourg. Explorez les opportunités offertes par ce contrat d’assurance vie pour optimiser votre situation financière.

Découvrez l’Assurance Vie de Droit Luxembourgeois

Un contrat d’assurance vie est un accord par lequel l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à un bénéficiaire désigné en contrepartie du paiement de primes.

L’assurance vie de droit luxembourgeois est devenue un véhicule d’épargne populaire. Ce type de contrat est accessible au Luxembourg pour tous types de souscripteurs, y compris les résidents fiscaux français. Il offre de nombreux avantages, notamment la sécurité du capital et le super-privilège. Découvrez les avantages et les possibilités offerts par l’assurance vie de droit luxembourgeois pour valoriser votre épargne de manière sûre et avantageuse.

Comment fonctionne l’Assurance Vie de Droit Luxembourgeois ?

Le type de contrat

Le contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois est entièrement personnalisé et optimisé pour s’adapter à la nationalité du souscripteur, ainsi qu’à son lieu de résidence ou d’intérêt économique. Il permet également d’ajuster les aspects juridiques et fiscaux, indépendamment de l’origine économique et géographique du client. Profitez de la flexibilité et de la souplesse offertes par ce contrat sur mesure pour répondre pleinement à vos besoins et objectifs en matière de gestion de patrimoine.

La devise

L’assurance vie de droit luxembourgeois offre la possibilité d’être souscrite dans plusieurs devises, notamment l’euro, le dollar, la livre sterling et le franc suisse qui sont les devises les plus fréquemment utilisées. Cette diversité de devises permet aux souscripteurs de choisir la devise qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur stratégie d’investissement. Optez pour une assurance vie de droit luxembourgeois libellée dans la devise de votre choix pour une gestion encore plus personnalisée de votre patrimoine.

La durée

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois peut avoir une durée viagère (vie entière) ou déterminée (terme fixe), tout comme les autres contrats d’assurance vie. Les contrats à durée déterminée se renouvellent automatiquement d’année en année par tacite reconduction, sauf en cas de dénonciation. Cette flexibilité permet aux souscripteurs d’adapter la durée du contrat en fonction de leurs besoins et de leurs objectifs, offrant ainsi une plus grande souplesse dans la gestion de leur patrimoine.

Les supports d’investissement d’un contrat d’assurance vie au Luxembourg

Actif général : des taux garantis en euros et parfois en dollar américain

L’actif général de l’assurance vie luxembourgeoise représente les fonds propres de la compagnie et garantit la préservation du capital tout au long de l’investissement. L’actif général peut être libellé dans différentes devises telles que l’euro ou le dollar américain, par exemple. Cependant, il n’est généralement pas recommandé d’utiliser l’assurance vie luxembourgeoise pour des fonds en euros. En raison de ses frais élevés, il est préférable d’utiliser ce contrat de manière dynamique et sur le long terme afin d’optimiser son potentiel.

Fonds externes

Similaire aux assurances vie françaises, l’offre multisupport de l’assurance vie luxembourgeoise permet d’investir dans une vaste gamme de fonds provenant de grands gestionnaires et places financières. Avec des centaines de fonds d’investissement disponibles, le choix est vaste et varié, offrant de nombreuses opportunités d’investissement.

Fonds Internes Collectifs (FIC)

Les Fonds Internes Collectifs (FIC) opèrent de manière similaire aux OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières), offrant une approche idéale pour la gestion collective des contrats d’assurance vie. La gestion des FIC est régie par des règles précises, avec une sélection de stratégies adaptées au profil de risque de chaque client. Différentes formes de gestion sont disponibles, telles que la sécurité, la prudence et l’équilibre, permettant de répondre aux besoins et aux objectifs de chaque investisseur.

Fonds Internes Dédiés (FID)

Au Luxembourg, une caractéristique distinctive est la disponibilité des Fonds Internes Dédiés (FID), qui offrent aux investisseurs la possibilité de bénéficier d’une gestion individuelle sur mesure sous mandat. Les FID permettent d’accéder à une large gamme de produits sophistiqués et innovants, tels que des obligations, des actions (côtées ou non), des fonds internationaux, des produits structurés, ainsi que des fonds non agréés par l’AMF tels que les Hedge Funds et les fonds de Private Equity. La sélection d’un gestionnaire financier préalablement désigné par le souscripteur revêt une importance primordiale et doit être effectuée sous la supervision du gestionnaire de patrimoine, en s’appuyant sur son expérience des gérants.

Les formules de versement d’argent sur le contrat

Les versements initiaux et libres

Une fois le versement initial effectué, les versements complémentaires dans le contrat d’assurance vie luxembourgeois peuvent être effectués selon votre convenance, tant en termes de montant que de fréquence. Vous êtes libre de choisir le montant des versements supplémentaires, sous réserve de respecter le seuil minimal imposé par la compagnie d’assurance. De plus, vous pouvez définir la fréquence des versements selon vos préférences et votre capacité financière. Cette flexibilité vous permet d’adapter vos investissements en fonction de votre situation et de vos objectifs.

L’apport en titres

L’assurance vie de droit luxembourgeois offre la possibilité d’alimenter son contrat avec des titres vifs, qu’ils soient cotés en bourse ou non. Par exemple, un chef d’entreprise ou un gérant actionnaire peut décider de transférer des parts de sa société ou de ses sociétés au sein d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois. Cette stratégie peut permettre de bénéficier d’avantages fiscaux en réduisant la fiscalité sur les dividendes ou les plus-values résultant de la future cession de l’entreprise. Cette flexibilité offre des opportunités de gestion patrimoniale personnalisée et adaptée à la situation spécifique de chaque investisseur.

Prévoyez votre retraite en toute tranquillité avec l’accompagnement d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine à Paris. Notre équipe d’experts vous guide dans la planification et l’optimisation de votre patrimoine en vue de votre retraite. Profitez d’une approche personnalisée et adaptée à vos besoins pour garantir une sécurité financière et un niveau de vie confortable lors de cette étape importante de votre vie. Contactez-nous dès aujourd’hui pour bénéficier d’un conseil avisé et préparer votre retraite sereinement.